Investissements

Enquêter avant d'investir

Huit étapes à suivre avant de choisir un courtier :

1. Élaborer un plan. Réfléchissez à vos objectifs financiers. Avant de discuter de vos objectifs financiers avec un courtier, évaluez pleinement vos finances personnelles et déterminez le montant que vous souhaitez investir, le rendement dont vous avez besoin et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour atteindre vos objectifs.
2. Obtenez des références de courtiers. Demandez à vos amis, à votre famille et à vos collègues de travail le nom de courtiers qui les ont bien servis pendant un an ou plus.
3. Avec votre plan en main, rencontrez chaque courtier qui semble vous convenir. L'entretien doit être gratuit si le courtier est rémunéré à la commission. Si le courtier propose un service payant, l'entretien peut être gratuit ou le courtier doit vous communiquer le montant des honoraires avant l'entretien. Discutez avec chaque courtier de ce que vous souhaitez et évaluez leur capacité à répondre à vos besoins. Renseignez-vous sur leur expérience et leur formation. Méfiez-vous des courtiers qui tentent de vous vendre un produit, quelle que soit sa pertinence - ils ne doivent pas essayer de vous vendre un produit au cours de ce premier entretien. Demandez des références de clients en indiquant leur nom et leur numéro de téléphone. 
4. Contactez chaque référence client et demandez-lui quelles sont ses performances et sa réactivité, et depuis combien de temps il est client.
5. Interrogez les courtiers sur les frais et les commissions, qui doivent être clairement indiqués sur leur site web ou dans leur documentation. Prenez des notes. La plupart des courtiers ou des vendeurs de produits d'investissement reçoivent une commission basée sur le montant de votre investissement. Les représentants des conseillers en investissement reçoivent des honoraires basés sur un pourcentage des fonds qu'ils gèrent.
6. Décidez si vous ferez appel à un courtier de plein exercice ou à un courtier à escompte. Déterminez le niveau de service que vous souhaitez obtenir de votre société de courtage. Une société à service complet offrira des conseils en matière d'investissement, fera des recommandations et fournira un soutien en matière de recherche. Un courtier à escompte ne fait pas de recommandations sur l'achat ou la vente d'un titre spécifique.
7. Déclarez honnêtement votre valeur nette. Soyez réaliste dans l'estimation de votre valeur nette et des liquidités dont vous disposez pour investir. N'exagérez pas votre valeur nette pour impressionner le courtier ou pour bénéficier d'un investissement limité aux "investisseurs accrédités". Les courtiers sont tenus de faire des recommandations d'investissement sur la base de vos objectifs d'investissement et de votre patrimoine net, entre autres facteurs. Ils ne peuvent pas faire de recommandations appropriées si vous n'êtes pas totalement honnête.
8. Faites vos devoirs. Si l'un des courtiers que vous avez rencontrés vous plaît, appelez la Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA) au 1-800-289-9999, pour obtenir son numéro de Central Registration Depository (CRD). Il s'agit du numéro de licence du courtier, qui est lié à ses antécédents professionnels et disciplinaires. Vous pouvez ensuite rechercher le courtier dans la base de données Broker Check à l'adresse https://brokercheck.finra.org.

Demandez les informations suivantes :

Actions disciplinaires finales et condamnations pénales impliquant des sociétés, des courtiers et des individus enregistrés auprès de la FINRA :

• jugements civils portant sur des questions de valeurs mobilières
• les procédures disciplinaires formelles en cours devant la Securities Exchange Commission (SEC), la FINRA, d'autres organismes d'autorégulation et les États
• les inculpations pénales signalées par le secteur des valeurs mobilières et le ministère américain de la justice
• Procédures en cours ou finales de la FINRA

Dépositaire central d'enregistrement (DCE)

Le CRD est une banque de données contenant des informations sur l'emploi, les qualifications et les antécédents disciplinaires des 5 500 sociétés de courtage membres du secteur et des 600 000 vendeurs actifs (également appelés représentants enregistrés). Lorsqu'une entreprise ou une personne est sanctionnée par un État ou un organisme de réglementation, cette information est ajoutée à la banque de données CRD.

Ensuite, assurez-vous que le vendeur est enregistré pour vendre des titres à New York. Vous pouvez trouver ces informations en ligne sur le site Broker Check de la FINRA, ou demander l'"instantané" du CRD du vendeur à l'Investor Protection Bureau du Bureau du procureur général de l'État de New York en vertu de la loi new-yorkaise sur la liberté d'information (FOIL), à l'aide du formulaire FOIL en ligne.
 
Si la personne n'est pas enregistrée, demandez-lui son statut et vérifiez les informations.

Si vous interrogez un conseiller en investissement, demandez-lui ce qu'il fait :

• l'éducation
• expérience et antécédents
• certification(s)
• compensation
• philosophie d'entreprise
• les références

Documents utiles

Ressources pour les investisseurs

Tout le monde est vulnérable à la fraude à l'investissement. Avant d'investir dans des actions, des obligations ou tout autre type d'investissement, prenez le temps de vous informer sur la manière de reconnaître et d'éviter les escroqueries. Les ressources énumérées ci-dessous constituent un excellent point de départ.