Le procureur général James remporte une victoire majeure pour les petites entreprises victimes d'un prêteur prédateur

New York - Le procureur général de New York, Letitia James, a remporté une importante victoire judiciaire contre trois sociétés d'avances de fonds aux commerçants, Richmond Capital Group, Ram Capital Funding et Viceroy Capital Funding (les sociétés Richmond) et leurs directeurs, Jonathan Braun, Tzvi Reich, Robert Giardina et Michelle Gregg, pour avoir porté préjudice à des petites entreprises en leur accordant des prêts à taux d'intérêt élevé et en leur imposant des frais non divulgués. L'action en justice intentée par le bureau du procureur général (OAG) alléguait que les avances de trésorerie des sociétés de Richmond, qui constituent une forme de financement à court terme et à taux d'intérêt élevé pour les petites entreprises, étaient en fait des prêts illégaux à taux d'intérêt élevé, assortis de taux astronomiques et illégaux. L'ordonnance du tribunal exige que les sociétés de Richmond annulent la dette de milliers de petites entreprises dans tout le pays et qu'elles remboursent tous les intérêts et les frais excessifs perçus, pour un total de plusieurs dizaines de millions de dollars.

"Les petites entreprises sont l'épine dorsale de notre économie et, parmi tous les défis qu'elles doivent relever pour rester ouvertes, les prêteurs prédateurs ne devraient pas en faire partie", a déclaré le procureur général James. "Cette décision soulagera les milliers de propriétaires de petites entreprises de New York et de tout le pays qui ont été trompés par Richmond Capital. Les propriétaires de petites entreprises essayaient de se remettre sur pied lorsque Richmond Capital les a écrasés avec des prêts prédateurs qui les ont ensevelis sous des dettes préjudiciables. Richmond Capital va enfin payer le prix du préjudice qu'elle a causé à des milliers de petites entreprises dans tout le pays".

En juin 2020, le procureur général James a poursuivi Richmond Capital Group, Ram Capital Funding et Viceroy Capital Funding pour une série d'infractions qui portaient préjudice aux petites entreprises à New York et dans tout le pays. Le procureur général James a découvert que les sociétés Richmond prêtaient illégalement de l'argent aux propriétaires de petites entreprises à des taux d'intérêt astronomiques, facturaient frauduleusement des frais non divulgués, débitaient des montants excessifs des comptes bancaires des commerçants et obtenaient illégalement des jugements contre les commerçants en déposant de fausses déclarations sous serment devant les tribunaux de l'État de New York. Dans un exemple, les sociétés Richmond ont prêté 10 000 dollars à une petite entreprise et ont exigé de son propriétaire qu'il rembourse 19 900 dollars dans un délai de 10 jours, par le biais de paiements quotidiens de 1 999 dollars. En raison de l'importance des paiements quotidiens et de la brièveté du délai de remboursement de 10 jours, le taux d'intérêt annuel de l'avance de trésorerie du commerçant, frais compris, avoisinait les 4 000 %, soit près de 250 fois le taux d'intérêt légal. 

La décision de justice impose à Richmond Capital de cesser de recouvrer ses créances et de rembourser à des milliers de petites entreprises les intérêts injustes qu'elles ont dû payer. Afin de déterminer le montant total de la restitution, Richmond Capital doit fournir une comptabilité et un historique complet des sommes collectées.

Cette affaire a été menée par les procureurs généraux adjoints Jack Figura et Dami Obaro, avec l'assistance des procureurs généraux adjoints Adam Riff et Christopher L. Filburn, de la juriste Emily Smith, sous la supervision de la chef de bureau adjointe Laura Levine et de la chef de bureau Jane Azia de la division de la justice économique. L'analyse des données a été fournie par l'ancienne scientifique Chansoo Song, sous la supervision de l'ancienne directrice adjointe Megan Thorsfeldt et de l'ancien directeur Jonathan Werberg du département de la recherche et de l'analyse. La division de la justice économique est dirigée par le procureur général adjoint en chef Chris D'Angelo et supervisée par le premier procureur général adjoint Jennifer Levy.