Le procureur général James obtient plus de 700 000 $ de la Pathward Bank pour avoir gelé illégalement des comptes bancaires et remis des fonds de consommateurs à des agents de recouvrement

NEW YORK – La procureure générale de New York, Letitia James , a obtenu aujourd’hui plus de 700 000 $ de Pathward, National Association (Pathward), une banque nationale anciennement connue sous le nom de MetaBank, pour avoir gelé illégalement des comptes de clients et transféré illégalement de l’argent à des agents de recouvrement. Une enquête menée par le Bureau du procureur général (BVG) a révélé que Pathward avait illégalement envoyé des dizaines de milliers de dollars à des agents de recouvrement de comptes de New-Yorkais et gelé les comptes de centaines de clients plus de 1 400 fois. La loi de New York interdit aux agents de recouvrement d’obtenir des fonds qui incluent certaines prestations gouvernementales et empêche les banques de geler les comptes bancaires avec des salaires protégés. L’enquête du BVG a révélé que Pathward envoyait régulièrement à des agents de recouvrement des fonds qui constituaient des prestations gouvernementales ou qui auraient dû être assujettis au seuil de salaire protégé. À la suite de cet accord, Pathward est tenu de rembourser près de 80 000 $ à des dizaines de New-Yorkais dans le Bronx, Manhattan, Brooklyn et le Queens et de payer 627 000 $ de pénalités.

« Des New-Yorkais vulnérables ont vu de l’argent retiré de leurs comptes bancaires par l’institution même en laquelle ils avaient confiance pour les protéger », a déclaré le procureur général James. « Les actions illégales de Pathward ont privé les New-Yorkais de leurs salaires durement gagnés et des avantages sociaux essentiels du gouvernement. Mon bureau rembourse les New-Yorkais pour chaque dollar qu’ils ont perdu à cause des actions illégales de Pathward. Si un New-Yorkais soupçonne que de l’argent est retiré de manière inappropriée de son compte bancaire, je l’encourage à contacter immédiatement mon bureau.

Pathward est une banque à charte nationale qui émet des cartes de débit, des cartes prépayées, des cartes de paie et des cartes-cadeaux, principalement par l’intermédiaire de fournisseurs de services tiers. Ces fournisseurs de services tiers commercialisent des cartes de débit rechargeables prépayées en ligne ou dans des points de vente au détail, et Pathward émet ces cartes et conserve les fonds qui y sont chargés. Une enquête du BVG a révélé qu’entre 2016 et 2022, Pathward a illégalement gelé plus de 1 400 comptes appartenant à des New-Yorkais, en violation de la loi sur la protection des revenus exonérés (EIPA) de l’État de New York. La LIPE interdit aux banques de geler les comptes de consommateurs qui incluent certaines prestations gouvernementales, telles que les prestations de sécurité sociale, les prestations d’anciens combattants, l’assurance invalidité et l’assurance-chômage, d’une valeur maximale de 3 425 $. L’EIPA interdit également aux banques de geler les comptes bancaires avec des salaires protégés, ce qui représente 240 fois le salaire minimum actuel de l’État, soit 3 840 $ pour les résidents de New York, Long Island et Westchester, et 3 600 $ pour tous les autres New-Yorkais.

L’enquête du BVG a révélé que Pathward avait demandé à plusieurs reprises à ses fournisseurs de services tiers de geler illégalement des comptes et de remettre les fonds des consommateurs à des agents de recouvrement, en violation de la LLEI. Après 2020, Pathward n’a pas supervisé ses fournisseurs de services tiers, ce qui a entraîné des centaines de restrictions de compte illégales supplémentaires. Par exemple, en avril 2021, un fournisseur de services tiers a gelé un compte bancaire de Pathward dont le solde était inférieur à 800 $, soit plusieurs milliers de dollars de moins que le seuil salarial établi en vertu de la LLEI. Le consommateur n’a pas pu accéder à son compte pendant une année complète. 

Pathward a coopéré à l’enquête du BVG et a volontairement commencé à remédier à ces pratiques illégales l’année dernière. À la suite de l’entente d’aujourd’hui, Pathward a accepté de rendre ses mesures correctives permanentes et de modifier ses conventions de compte à l’avenir afin qu’elles décrivent avec précision les droits des consommateurs et les obligations légales de Pathward.

En outre, Pathward rembourse 79 664 $ plus les intérêts à environ 88 New-Yorkais dont les fonds ont été illégalement remis à des agents de recouvrement. Le BVG communiquera avec les New-Yorkais touchés et distribuera les remboursements.

L’entente d’aujourd’hui exige également que Pathward paie une pénalité de 627 000 $ pour sa conduite illégale et trompeuse. C’est la première fois qu’une partie se voit imposer une pénalité en lien avec des infractions à la Loi sur la protection du revenu exonéré. La sanction d’aujourd’hui rappelle que les banques, les agents de recouvrement et toutes les autres parties impliquées dans le recouvrement de créances à New York doivent travailler avec diligence pour satisfaire à leurs obligations en vertu de la loi.

Le procureur général James encourage tous les consommateurs dont les comptes bancaires ont été illégalement gelés ou dont les fonds ont été transférés illégalement à des créanciers à le signaler en ligne au Bureau des fraudes à la consommation du BVG. 

Cette affaire est traitée par le procureur général adjoint Chris Filburn du Bureau des fraudes et de la protection des consommateurs. Le Bureau de la fraude et de la protection des consommateurs est dirigé par la chef de bureau Jane M. Azia et la chef de bureau adjointe Laura J. Levine, et fait partie de la Division de la justice économique, qui est supervisée par le sous-procureur général en chef Chris D’Angelo et la première sous-procureure générale Jennifer Levy.