Le procureur général James obtient 1,85 milliard de dollars de la part de Navient, un prestataire de services de prêts étudiants malhonnête.
Un accord multi-états annule 1,7 milliard de dollars de dettes d'étudiants et
récupère 95 millions de dollars de dédommagement pour des milliers d'étudiants dans tout le pays.
Les emprunteurs étudiants de New York verront plus de 110 millions de dollars de dettes annulées.
NEW YORK - La procureure générale de l'État de New York, Letitia James, a annoncé aujourd'hui un accord de 1,85 milliard de dollars ( ) avec l'un des plus grands prestataires de services de prêts étudiants du pays, Navient, qui a trompé des milliers d'emprunteurs dans des plans d'abstention coûteux et à long terme, les obligeant à payer plus qu'ils n'auraient dû. Une coalition bipartisane de 39 procureurs généraux a négocié l'accord multi-états qui annule 1,7 milliard de dollars de dettes de prêts étudiants privés et récupère 95 millions de dollars de dédommagement pour des milliers d'étudiants dans tout le pays.
"Pendant trop longtemps, Navient a contribué à la crise nationale de l'endettement des étudiants en piégeant de manière trompeuse des milliers d'étudiants pour qu'ils s'endettent davantage", a déclaré James, procureur général de . "L'accord d'un milliard de dollars conclu aujourd'hui va soulager des milliers d'emprunteurs à New York et dans tout le pays et les aider à se remettre sur pied. Navient ne pourra plus s'en mettre plein les poches aux dépens des étudiants qui tentent d'obtenir un diplôme universitaire. Les prestataires de prêts étudiants qui opèrent par la tromperie et les actes répréhensibles ne seront pas tolérés et seront tenus responsables par mon bureau."
Une enquête menée dans plusieurs États sur Navient a révélé que, depuis 2009, l'entreprise orientait les emprunteurs de prêts étudiants en difficulté vers des suspensions de remboursement à long terme et coûteuses, au lieu de les conseiller sur les avantages des plans de remboursement en fonction des revenus, plus abordables. Les intérêts qui se sont accumulés en raison des pratiques de Navient en matière de pilotage de l'abstention ont été ajoutés au solde des prêts des emprunteurs, ce qui a aggravé l'endettement des étudiants. Si la société avait au contraire fourni aux emprunteurs l'aide qu'elle leur avait promise, les plans de remboursement en fonction du revenu auraient pu réduire les paiements à un montant aussi bas que 0 dollar par mois, fournir des bonifications d'intérêts et/ou aider à obtenir l'annulation de tout solde restant après 20 à 25 ans de paiements admissibles (ou 10 ans pour les emprunteurs admissibles au Programme d'annulation des prêts aux fonctionnaires [PSLF]).
L'enquête a révélé que Navient a également accordé des prêts privés à risque à des étudiants fréquentant des écoles à but lucratif et des collèges ayant un faible taux d'obtention de diplôme, alors que la société savait qu'un pourcentage très élevé de ces emprunteurs serait incapable de rembourser les prêts. Navient aurait accordé ces prêts à risque pour "inciter les écoles à utiliser Navient comme prêteur privilégié" pour des prêts fédéraux et privés "de premier ordre" très rentables, sans se soucier des emprunteurs et de leurs familles, dont beaucoup se sont retrouvés, à leur insu, prisonniers de dettes qu'ils ne pourraient jamais rembourser.
Selon les termes de l'accord conclu aujourd'hui, Navient annulera le solde restant de près de 1,7 milliard de dollars de prêts étudiants privés à risque dus par près de 66 000 emprunteurs dans tout le pays. En outre, un total de 95 millions de dollars en paiements de restitution, d'environ 260 $ chacun, sera distribué à environ 350 000 emprunteurs de prêts fédéraux qui ont été placés dans certains types d'abstention à long terme. Les emprunteurs qui recevront un dédommagement ou une annulation de leur dette appartiennent à toutes les générations, car la conduite préjudiciable de Navient a eu un impact sur tout le monde, des étudiants qui se sont inscrits dans des collèges et des universités immédiatement après le lycée aux étudiants en milieu de carrière qui ont abandonné leurs études après s'être inscrits dans une école à but lucratif au début ou au milieu des années 2000. Navient devra également verser 142,5 millions de dollars aux États dans le cadre de l'accord d'aujourd'hui.
L'État de New York recevra notamment un total d'environ 6,8 millions de dollars en dédommagements pour plus de 25 000 emprunteurs de prêts fédéraux. En outre, environ 4 300 emprunteurs new-yorkais recevront plus de 110 millions de dollars en annulation de dettes de prêts privés. L'État de New York recevra également près de 1,2 million de dollars en espèces.
L'accord comprend également des réformes de conduite qui obligent Navient à expliquer les avantages des plans de remboursement en fonction du revenu et à proposer d'estimer les montants des paiements en fonction du revenu avant de placer les emprunteurs en période d'abstention facultative. En outre, Navient doit former des spécialistes qui conseilleront les emprunteurs en difficulté sur les options de remboursement alternatives et conseilleront les travailleurs potentiellement éligibles sur le PSLF et les programmes connexes. Les réformes de conduite imposées par l'accord comprennent l'interdiction de rémunérer les agents du service clientèle d'une manière qui les incite à minimiser le temps passé à conseiller les emprunteurs.
Enfin, l'accord exige que Navient informe les emprunteurs de la possibilité d'exemption limitée du PSLF récemment annoncée par le ministère américain de l'éducation , qui offre temporairement à des millions de travailleurs du service public admissibles la possibilité de faire compter des périodes de remboursement auparavant non admissibles pour la remise du prêt - à condition qu'ils se regroupent dans le programme de prêts directs et qu'ils déposent des attestations d'emploi avant le 31 octobre 2022.
À la suite de l'accord conclu aujourd'hui, les emprunteurs dont la dette liée à un prêt privé a été annulée recevront un avis de Navient, ainsi que le remboursement de tout paiement effectué sur les prêts privés annulés après le 30 juin 2021. Les emprunteurs de prêts fédéraux qui sont admissibles à un paiement de restitution d'environ 260 $ recevront une carte postale de l'administrateur du règlement plus tard ce printemps.
Les emprunteurs de prêts fédéraux qui remplissent les conditions requises pour bénéficier d'un allégement en vertu de cet accord n'ont pas besoin de prendre d'autres mesures que de mettre à jour ou de créer leur compte studentaid.gov pour s'assurer que le ministère de l'Éducation des États-Unis dispose de leur adresse actuelle. Les emprunteurs peuvent en savoir plus sur l'accord d'aujourd'hui en ligne. Les consommateurs qui ont des doutes ou qui souhaitent en savoir plus sur leurs prêts étudiants peuvent le faire à l'adresse suivante : le projet d'assistance aux emprunteurs de prêts étudiants du National Consumer Law Center.
Jusqu'à récemment, Navient avait un contrat pour gérer les prêts étudiants fédéraux appartenant au ministère de l'Éducation des États-Unis, y compris un important portefeuille de prêts accordés dans le cadre du programme de prêts directs et un important portefeuille de prêts accordés dans le cadre du programme FFEL (Federal Family Education Loan). Le 20 octobre 2021, le ministère américain de l'Éducation a annoncé le transfert de ce contrat de Navient à AidVantage, une division de Maximus Federal Services, Inc. Toutefois, Navient continuera à gérer les prêts étudiants fédéraux accordés dans le cadre du programme FFEL et détenus par des prêteurs privés, ainsi que les prêts étudiants privés non fédéraux.
Le jugement de consentement d'aujourd'hui est accompagné d'une plainte désignant Navient Corporation, Navient Solutions, LLC, Pioneer Credit Recovery, Inc. et General Revenue Corporation comme défendeurs. L'accord doit également être approuvé par le tribunal.
Les procureurs généraux de l'Arizona, de l'Arkansas, de la Californie, du Colorado, du Connecticut, du Delaware, de la Floride, de la Géorgie, d'Hawaï, de l'Illinois, de l'Indiana, de l'Iowa, du Kansas, du Kentucky, de la Louisiane, du Maine, du Maryland se joignent à l'Attorney General James pour annoncer l'accord d'aujourd'hui, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, New Jersey, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Tennessee, Vermont, Virginie, Washington, Virginie occidentale, Wisconsin et le District de Columbia.
Pour New York, cette affaire a été traitée par l'assistant du procureur général Stewart Dearing et l'ancienne assistante du procureur général Melissa O'Neill du Bureau de la protection et des fraudes à la consommation, sous la supervision de la chef adjointe du Bureau Laura J. Levine et de la chef du Bureau Jane M. Azia. Le Bureau de la protection et de la répression des fraudes à la consommation fait partie de la Division de la justice économique, qui est supervisée par le procureur général adjoint en chef Chris D'Angelo et la première procureure générale adjointe Jennifer Levy.