Le procureur général James obtient 3,6 millions de dollars pour les New-Yorkais de la part de l'une des plus grandes sociétés de règlement de dettes du pays.

23 juin 2020

Freedom Debt Relief a annoncé des économies exagérées, en violation de l'accord de 2011

NEW YORK - Le procureur général de New York, Letitia James, a obtenu aujourd'hui une victoire qui permettra de restituer près de 3,6 millions de dollars à des milliers de consommateurs new-yorkais qui ont été trompés sur les économies qu'ils pouvaient réaliser grâce à l'une des plus grandes sociétés de règlement de dettes du pays. Une proposition de règlement déposée au tribunal aujourd'hui avec Freedom Debt Relief obligera la société à fournir près de 3,6 millions de dollars de dédommagement aux New-Yorkais qui ont été victimes des promesses exagérées de la société, en violation d'un règlement de 2011 déposé auprès du Bureau du procureur général (OAG).

"Le règlement conclu aujourd'hui permettra de verser plus de 3,5 millions de dollars directement dans les poches des consommateurs en difficulté, dont beaucoup continuent de subir les effets économiques dévastateurs du COVID-19", a déclaré James, procureur général de . "Dix ans après que cette société a versé plus de 1,2 million de dollars à mon bureau pour ses pratiques frauduleuses et trompeuses, Freedom Debt Relief est de nouveau dans l'eau chaude pour son comportement illégal. Le règlement conclu aujourd'hui garantira que des restrictions supplémentaires seront imposées à Freedom Debt Relief afin que la société ne puisse plus profiter des consommateurs".

En 2011, le Bureau du procureur général (OAG) avait déjà réglé une enquête avec Freedom Debt Relief après avoir constaté que la société se livrait à des pratiques illégales, frauduleuses et trompeuses. Dans le cadre de ce règlement précédent, Freedom Debt Relief a accepté de rembourser 1,1 million de dollars à d'anciens clients et d'offrir des remboursements de centaines de milliers de dollars à ce qui était des clients actuels à l'époque, ainsi que de payer 100 000 dollars de pénalités. La société a également accepté de modifier un certain nombre de ses pratiques afin de se conformer aux lois de l'État de New York et aux lois fédérales.

Parmi ses nombreuses obligations pour 2011, Freedom Debt Relief a accepté de s'abstenir de faire de la publicité pour certaines économies pouvant être réalisées par les New-Yorkais, à moins que ces économies n'aient été effectivement réalisées par une majorité de consommateurs new-yorkais au cours des 36 mois précédant l'allégation. Freedom Debt Relief a toutefois été autorisée à faire de la publicité pour certaines économies réalisées par un groupe défini de consommateurs de New York si elle indiquait clairement quels consommateurs faisaient partie de ce groupe et quel pourcentage approximatif de l'ensemble des consommateurs de New York le groupe défini représentait.

Au lieu de se conformer à cette exigence explicite du règlement de 2011, Freedom Debt Relief a continué à annoncer des économies sur son site Web sans faire les divulgations requises. Par exemple, Freedom Debt Relief a fait de la publicité pour des économies réalisées uniquement par les consommateurs ayant effectué tous leurs dépôts mensuels dans le cadre du programme, mais la société n'a pas indiqué que ce groupe ne représentait qu'un tiers environ des consommateurs de New York. La majorité des consommateurs de New York ont réalisé moins de la moitié des économies annoncées par Freedom Debt Relief.

L'accord conclu aujourd'hui permettrait à l'OAG de commencer à distribuer les quelque 3,6 millions de dollars de dédommagement directement aux plus de 8 000 consommateurs new-yorkais trompés par la société. Freedom Debt Relief a déjà versé ces fonds à l'État de New York afin que la restitution puisse commencer après l'approbation du règlement par le tribunal. La restitution ira aux milliers de consommateurs new-yorkais qui ont signé des accords avec Freedom Debt Relief entre 2011 et 2019 et qui répondent à certains critères. Les consommateurs n'ont pas à prendre de mesures pour recevoir un dédommagement.

Le règlement d'aujourd'hui renforce également les dispositions injonctives du règlement de 2011 et veille à ce qu'elles restent pleinement en vigueur, et contient en outre des conditions injonctives supplémentaires relatives à des réclamations d'épargne spécifiques et à des réclamations de gamme d'épargne pour empêcher les fausses déclarations à l'avenir. Ces conditions d'injonction supplémentaires incluent l'obligation pour le désendettement de Freedom :

indique expressément le pourcentage de consommateurs qui atteignent la fourchette haute des économies annoncées - lorsqu'elle est supérieure de plus de 5 % à celle de la majorité des consommateurs - afin que les consommateurs sachent que ces économies élevées ne sont pas typiques, et

S'assurer que les demandes d'économies futures sont basées sur la dette totale du consommateur dans le cadre du programme d'allégement de la dette de Freedom, et non sur les montants généralement beaucoup plus faibles des dettes effectivement réglées par Freedom Debt Relief.

L'OAG conseille aux consommateurs confrontés à des dettes importantes de cartes de crédit ou autres de.. :

Méfiez-vous des sociétés de règlement de dettes qui promettent de réduire considérablement votre dette ou de vous rendre "libre de dettes".

N'acceptez jamais de signer un contrat avec une société de règlement de dettes qui exige le paiement de frais initiaux, qui sont généralement illégaux.

Sachez que l'inscription à un plan de règlement des dettes n'empêchera pas les créanciers d'intenter des poursuites en recouvrement ni les comptes inscrits de s'alourdir par l'ajout de frais de retard, d'intérêts ou de pénalités. De plus, les rapports de crédit refléteront des informations dérogatoires - y compris les frais de retard évalués et le non-paiement de la dette - et, par conséquent, les scores de crédit seront affectés de manière négative.

N'oubliez pas que les créanciers n'ont aucune obligation légale d'accepter une offre de règlement inférieure au solde dû.

Considérez que l'inscription à un plan de règlement de la dette fondé sur l'arrêt des paiements aux créanciers entraînera probablement des mesures de recouvrement plus fréquentes et plus agressives de la part des créanciers, qui se traduisent souvent par des jugements, des saisies de salaire et le gel des comptes bancaires.

Essayez d'abord de résoudre un compte impayé en vous adressant directement à l'émetteur de la carte de crédit. Par ailleurs, il peut être utile de s'adresser à un avocat ou à un conseiller en crédit agréé qui pourra vous aider à élaborer un plan d'action adapté à votre situation particulière.

Vérifiez toujours l'évaluation du Better Business Bureau d'une société de règlement de dettes donnée, ainsi que les commentaires et plaintes des clients à l'encontre de la société.

Les consommateurs qui ont des plaintes à formuler concernant des services d'allègement de dettes peuvent déposer une plainte sur le site web de l'OAG ou en appelant le (800) 771-7755 pour qu'un formulaire de plainte leur soit envoyé par courrier postal.

Cette affaire a été traitée par l'assistant du procureur général Melvin Goldberg, sous la supervision du chef de bureau adjoint Laura J. Levine et du chef de bureau Jane M. Azia - tous du Bureau de la protection et des fraudes des consommateurs. Le Bureau de la protection et de la répression des fraudes à la consommation fait partie de la Division de la justice économique, qui est supervisée par le procureur général adjoint en chef Chris D'Angelo et la première procureure générale adjointe Jennifer Levy.