Le procureur général James annonce un règlement de 66 millions de dollars mettant fin à des systèmes illégaux de recouvrement de créances
Le procureur général James annonce un règlement de 66 millions de dollars mettant fin à des systèmes illégaux de recouvrement de créances
Les défendeurs ont illégalement gonflé les dettes et menacé les consommateurs
BUFFALO - Le procureur général Letitia James a annoncé aujourd'hui un règlement interdisant à Douglas MacKinnon, un caïd du recouvrement basé à Buffalo, et à ses sociétés Northern Resolution Group, LLC et Enhanced Acquisitions, LLC, ainsi qu'à Mark Gray et à sa société Delray Capital, LLC, de travailler dans le secteur du recouvrement de créances, et exigeant des défendeurs qu'ils versent plus de 66 millions de dollars en dédommagement et en pénalités. MacKinnon, Gray et leurs sociétés ont régulièrement gonflé les dettes pour essayer de collecter plus que ce que les consommateurs étaient légalement obligés de payer. Les bureaux de recouvrement travaillant à la demande de MacKinnon et Gray ont utilisé toute une série de tactiques illégales pour obtenir des paiements, notamment en menaçant les consommateurs d'arrestation.
"Il n'y a aucune tolérance pour les individus qui utilisent des tactiques illégales et déraisonnables pour escroquer les consommateurs de leur argent durement gagné", a déclaré Letitia James, procureur général. "Non seulement les accusés ont forcé les consommateurs à payer plus que ce qu'ils devaient, mais ils ont aussi faussement menacé de les faire arrêter s'ils ne se pliaient pas à ces pratiques prédatrices. Ce règlement démontre notre engagement à protéger les consommateurs et je remercie le CFPB pour son partenariat visant à mettre fin à ce système d'exploitation".
Le bureau du procureur général de New York et le Consumer Financial Protection Bureau ont allégué que les défendeurs faisaient régulièrement ajouter 200 dollars aux dettes qu'ils achetaient et plaçaient en recouvrement. Les agents de recouvrement demandaient souvent aux consommateurs de payer un prix encore plus élevé, une pratique connue sous le nom de "overbiffing", abréviation de "over balance in full. Ainsi, des consommateurs qui n'avaient emprunté que quelques centaines de dollars se voyaient contraints de payer des milliers de dollars qu'ils ne devaient pas légalement.
Les agents de recouvrement ont faussement dit aux consommateurs qu'ils seraient arrêtés pour fraude aux chèques et les ont menacés de poursuites judiciaires. Les agents de recouvrement ont eu recours à l'usurpation d'identité pour faire croire qu'ils appelaient des agences gouvernementales et le système judiciaire. Le personnel de MacKinnon a fourni aux bureaux de recouvrement l'accès à un composeur téléphonique automatisé qui a permis aux agents de recouvrement d'envoyer des messages menaçants à des centaines de milliers de consommateurs. Ces messages contenaient de nombreuses fausses menaces, y compris des affirmations selon lesquelles les consommateurs verraient leur salaire saisi, leur permis révoqué et leurs biens personnels confisqués s'ils ne payaient pas.
Pendant la durée du plan des défendeurs, plus de 250 sociétés de recouvrement ont recouvré des dettes détenues ou contrôlées par les défendeurs. MacKinnon et Gray ont confié des dettes à des sociétés de recouvrement dans tout le pays, mais la plupart des bureaux étaient situés dans la région de Buffalo Niagara. MacKinnon et son personnel servaient de "siège social" qui fournissait les dettes, l'infrastructure technologique, le traitement des paiements et la gestion de ce vaste réseau de recouvrement illégal. MacKinnon mettait des bureaux à la disposition des sociétés de recouvrement et envoyait son personnel installer les cabines, les téléphones et les ordinateurs nécessaires à leur fonctionnement. MacKinnon et ses directeurs surveillaient de près la productivité de ces ateliers de recouvrement et mettaient fin aux activités des bureaux qui ne collectaient pas assez agressivement.
La société de Gray, Delray Capital, LLC, exploitait plusieurs bureaux de recouvrement de créances dans la région de Buffalo qui recouvraient les dettes des consommateurs en utilisant des tactiques illégales. Gray a personnellement reçu de nombreuses plaintes concernant les tactiques illégales des agents de recouvrement, mais n'a pas réussi à y mettre un terme. Gray a également acheté des portefeuilles de créances et fourni des services de traitement des paiements dans le cadre du système des défendeurs.
Le règlement interdit définitivement à MacKinnon et Gray et à leurs sociétés défenderesses de travailler dans le secteur du recouvrement de créances. Il leur interdit également de présenter de manière inexacte des faits importants concernant des produits et services financiers, de tirer profit des informations personnelles des clients collectées dans le cadre des pratiques contestées et de ne pas éliminer ces informations de manière appropriée.
Le règlement impose un jugement total de 60 millions de dollars à l'encontre du défendeur MacKinnon, soit 40 millions de dollars de réparation pour les consommateurs à l'encontre de MacKinnon et de ses sociétés défenderesses, conjointement et solidairement. Le règlement impose également 20 millions de dollars de sanctions pécuniaires civiles à l'encontre de MacKinnon, dont 10 millions de dollars payables à l'État de New York et 10 millions de dollars payables au CFPB. Le règlement impose un jugement total de 6 millions de dollars à l'encontre du défendeur Gray. Le règlement impose un jugement de 4 millions de dollars pour le redressement des consommateurs contre les défendeurs Gray et Delray Capital, LLC, conjointement et solidairement, mais ce montant est suspendu à 10 000 dollars en raison de l'incapacité de ces défendeurs à payer. Le règlement impose également des sanctions pécuniaires civiles d'un montant de 2 millions de dollars à l'encontre de Gray, mais ce montant est suspendu en raison de l'incapacité de paiement du défendeur Gray. La totalité du jugement sera immédiatement exigible s'il s'avère que les défendeurs Gray ou Delray Capital, LLC, ont fait de fausses déclarations sur leur situation financière. Une fois approuvés et signés par le tribunal, les jugements et ordonnances définitifs stipulés réglant cette affaire ont force de loi.
Cette affaire est traitée par le procureur général adjoint Christopher L. Boyd du bureau régional du procureur général de Buffalo, avec l'aide de la représentante principale en matière de fraude à la consommation Karen Davis, de l'enquêteur superviseur Ken Peters et de l'enquêtrice Jennifer Hill. Le bureau régional de Buffalo est dirigé par le procureur général adjoint Michael Russo. La division des affaires régionales est dirigée par l'adjointe au procureur général chargée des affaires régionales, Jill Faber.