Payer pour l'université ?

Améliorez votre QI financier 
 

Connaître les coûts complets de l'enseignement supérieur 

Tenez compte non seulement des frais de scolarité, de l'hébergement et de la pension, mais aussi des frais de scolarité, des livres et des fournitures, du transport et des articles personnels. Le Consumer Financial Protection Bureau, en collaboration avec le ministère de l'éducation des États-Unis, a conçu une feuille de calcul pour aider les étudiants à comparer les coûts réels de l'enseignement supérieur et les aides financières.

Minimiser les emprunts

Avant de contracter un prêt étudiant, étudiez toutes les options autres que l'emprunt, comme les bourses d'études et les subventions, le travail en alternance ou d'autres emplois, et l'épargne.

Attention aux escroqueries en matière d'aide financière

Vous verrez peut-être fréquemment des offres vous aidant à remplir une Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ou vous garantissant une bourse d'études moyennant des frais. Il s'agit généralement d'escroqueries.
Le FAFSA n'a qu'un seul site de dépôt : fafsa.gov. D'autres peuvent sembler similaires, mais leur dépôt est payant.

Le site web du FAFSA fournit des instructions et une aide en ligne pour remplir cette demande nécessaire. La plupart des écoles et des établissements d'enseignement supérieur offrent des conseils gratuits en cas de problème.

Si quelqu'un vous "garantit" une bourse d'études, il s'agit probablement d'une escroquerie. Il existe des moteurs de recherche gratuits proposés par des sociétés réputées pour vous aider à trouver des sources de bourses et de subventions. Ne payez pas pour ces services.

Si vous empruntez

Examiner d'abord les possibilités de prêts fédéraux 

Avant d'envisager un prêt privé, il convient d'épuiser toutes les possibilités de prêts fédéraux. Les prêts fédéraux, y compris les prêts Perkins, Stafford et PLUS, sont presque toujours moins chers et offrent toujours de meilleures options de remboursement et d'autres protections pour les consommateurs.

Avantages

Certains types de prêts fédéraux sont subventionnés, ce qui signifie que le gouvernement prend en charge les intérêts du prêt qui s'accumulent pendant que vous êtes à l'école. Ces prêts sont accordés en fonction des besoins. D'autres types de prêts fédéraux sont disponibles indépendamment du revenu familial. Les prêts fédéraux ont également des taux d'intérêt fixes, ce qui signifie que le taux d'intérêt ne change pas au fil du temps. En revanche, de nombreux prêts privés sont assortis de taux d'intérêt variables.

Prêt PLUS 

Le gouvernement fédéral fixe un montant maximum que les étudiants peuvent emprunter dans le cadre des programmes de prêts Perkins et Stafford. Toutefois, les prêts fédéraux appelés PLUS peuvent être utilisés pour couvrir la totalité des frais de scolarité en plus de vos prêts fédéraux Perkins et Stafford. Les prêts PLUS sont offerts aux parents d'étudiants de premier cycle et d'étudiants diplômés.

Impossible d'échapper à la dette étudiante 

N'oubliez pas que, contrairement à d'autres types de dettes, il est pratiquement impossible d'éliminer les prêts étudiants en déclarant une faillite. Les exceptions sont rares. Les prêts que vous contractez à l'âge de 18 ans vous resteront acquis jusqu'à ce qu'ils soient remboursés.

Cartes de crédit : Réfléchissez-y à deux fois

Les cartes de crédit ont généralement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que les prêts étudiants. Si vous ne pouvez pas payer la totalité de la facture de la carte de crédit à sa date d'échéance, vous finirez par payer encore plus d'intérêts sur la dette de la carte de crédit que sur un prêt étudiant.

Prêts privés

Il est important de bien se renseigner lorsqu'on envisage de contracter un prêt étudiant privé. Posez beaucoup de questions, puis faites le tour du marché pour trouver le prêt qui vous convient le mieux. Des sites web tels que le National College Funding Services proposent des outils en ligne qui peuvent vous aider à comparer différentes offres de prêt.

Attention aux "avantages pour l'emprunteur"

Certains prêteurs proposent des réductions de taux d'intérêt et d'autres "avantages pour l'emprunteur" qui deviennent disponibles lorsqu'un prêt est remboursé. Cependant, de nombreux étudiants ne peuvent finalement pas prétendre à des prestations qui exigent un certain nombre de paiements consécutifs dans les délais. Les prêts qui offrent des réductions automatiques de taux d'intérêt peuvent être un meilleur choix. En outre, de nombreux prêteurs privés vendent leurs prêts. Veillez donc à vérifier que les avantages accordés à l'emprunteur seront disponibles au moment du remboursement si votre prêt privé est vendu à un autre prêteur.

Tenir des registres

Il s'écoule généralement plus de quatre ans entre la signature d'un prêt et le début de son remboursement. Conservez des copies de toutes les communications (y compris les courriels et un journal des appels téléphoniques) de votre prêteur pendant toute la durée du prêt. Il sera important de se référer à tous ces détails lorsque vous commencerez à rembourser le prêt. Assurez-vous d'avoir des copies de :

• formulaires d'aide financière et lettres d'attribution
• demandes de prêt
• billets à ordre et déclarations d'information
• les avis et autres communications écrites, y compris les courriels, émanant de vos prêteurs/titulaires/serviteurs/fournisseurs de prêts
• un registre des conversations téléphoniques