Directives sur les paiements de stimulation du plan de sauvetage américain (American Rescue Plan)

Le bureau du procureur général de l'État de New York (OAG) publie par la présente des orientations pour préciser que les paiements de relance d'urgence autorisés par le plan de sauvetage américain sont exempts de saisie-arrêt en vertu de la loi de New York, que tout créancier ou agent de recouvrement qui saisit ces paiements a violé la loi de New York et la loi fédérale, et que notre bureau poursuivra agressivement de telles violations. Cette directive fait suite à une directive similaire publiée par l'Attorney General en avril 2020 en ce qui concerne les paiements de relance de la loi CARES.

Contexte

Le 11 mars 2021, le président Biden a signé la loi sur le plan de sauvetage américain de 2021 ("American Rescue Plan") afin de fournir une aide économique directe et immédiate aux millions de personnes et d'entreprises qui ont été affectées par la pandémie de COVID-19 et l'urgence nationale qui l'accompagne. À cette fin, la section 9601 du plan de sauvetage américain autorise le département du Trésor des États-Unis à émettre des rabais de récupération "," des paiements en espèces uniques aux personnes admissibles jusqu'à 1 400 $ pour un adulte et 1 400 $ pour un enfant. Ces paiements sous condition de ressources sont destinés à aider les Américains en difficulté à subvenir à leurs besoins essentiels pendant la crise COVID-19.

Malgré l'urgence et le caractère vital de ces paiements, l'American Rescue Plan ne désigne pas explicitement les paiements comme étant exempts de saisie-arrêt, comme le sont d'autres paiements gouvernementaux.

Les paiements du plan de sauvetage américain sont exempts de saisie-arrêt en vertu de la loi de New York

En vertu de la loi new-yorkaise, certains types de biens sont exemptés d'exécution, de prélèvement, de saisie, de saisie-arrêt et d'autres procédures légales par un créancier judiciaire cherchant à satisfaire un jugement monétaire, y compris les prestations publiques telles que l'assistance publique, la sécurité sociale et les prestations de retraite et d'anciens combattants. La Cour d'appel de New York a statué que les lois d'exemption "doivent être interprétées libéralement en faveur des débiteurs" parce que les exemptions "servent l'objectif important de protéger les besoins essentiels du débiteur." Les lois exonérant les prestations publiques ne sont pas censées constituer une liste exhaustive des types de revenus exonérés de la saisie-arrêt ; elles ont plutôt compilé les types de paiements déjà considérés comme exonérés par d'autres lois et ont accordé des protections supplémentaires aux débiteurs disposant de ces types de revenus.

Les paiements de l'American Rescue Plan visent de la même manière à répondre aux besoins essentiels d'un consommateur, et ne devraient donc pas faire l'objet d'une saisie-arrêt ou d'une procédure judiciaire similaire. Les institutions bancaires sont informées qu'elles doivent traiter les paiements de l'American Rescue Plan comme étant soumis aux mêmes protections que les paiements exemptés par la loi.

L'OAG traitera - et poursuivra - la saisie-arrêt des paiements du plan de sauvetage américain comme une violation des lois locales, étatiques et fédérales.

L'article 63 (12) du New York Executive Law autorise l'OAG à intenter une action en justice à l'adresse suivante : "[w]henever any person shall engage in repeated fraudulent or illegal acts or otherwise demonstrate persistent fraud or illegality in the carrying on, conducting or transaction of business." De même, l'article 349 de la General Business Law de New York déclare illégaux " les actes ou pratiques trompeurs dans la conduite d'une affaire, d'un commerce ou dans la fourniture d'un service dans cet État," et autorise le BVG à intenter une action "pour faire cesser ces actes ou pratiques illégaux et pour obtenir la restitution de toute somme d'argent ou de tout bien obtenu directement ou indirectement par de tels actes ou pratiques illégaux." L'OAG est d'avis que les paiements de l'American Rescue Plan sont exempts de saisie-arrêt et que, par conséquent, toute personne qui saisit ou tente de saisir ces paiements s'est livrée à une conduite frauduleuse ou illégale en vertu de l'Executive Law § 63(12) et à une conduite trompeuse en vertu de la General Business Law § 349.

La position de l'OAG est que la saisie-arrêt des paiements de l'American Rescue Plan constituerait "des actes illégaux" parce qu'une telle saisie-arrêt violerait :

  • La loi de protection des consommateurs de la ville de New York interdit les comportements faux, trompeurs et mensongers. En outre, les règles émises en vertu de la loi interdisent "la représentation ou l'implication que le non-paiement d'une dette entraînera ... la saisie, la saisie-arrêt ou la vente de tout bien ou salaire d'une personne, à moins qu'une telle action ne soit légale et que l'agent de recouvrement ou le créancier n'ait l'intention de la poursuivre," et "la menace de prendre une mesure qui ne peut être prise légalement ou qui n'est pas destinée à être prise."
  • La loi générale sur les affaires de New York 601(8) interdit à "de prétendre, de tenter ou de menacer de faire valoir un droit en sachant ou en ayant des raisons de savoir que ce droit n'existe pas."
  • L'interdiction par le Fair Debt Collection Practices Act de toute conduite fausse, trompeuse ou mensongère, y compris "[t]he representation or implication that nonpayment of any debt will result in the .... la saisie, la saisie-arrêt, la saisie ou la vente de tout bien ou salaire d'une personne, à moins que cette action ne soit légale et que l'agent de recouvrement ou le créancier n'ait l'intention de prendre une telle mesure," et "[la] menace de prendre une mesure qui ne peut être prise légalement ou qui n'est pas destinée à être prise."
  • La loi Dodd-Frank de 2010 sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs, Pub. L. No. 111-203, 124 Stat. 1376 (2010) ("Dodd-Frank"), qui interdit les actes ou pratiques déloyaux, trompeurs et abusifs, et autorise les procureurs généraux des États à faire respecter ces interdictions. Selon Dodd-Frank, un acte ou une pratique est déloyal s'il "cause ou est susceptible de causer un préjudice substantiel aux consommateurs qui n'est pas raisonnablement évitable par les consommateurs" et "ce préjudice substantiel n'est pas compensé par des avantages compensatoires pour les consommateurs ou la concurrence." Un acte ou une pratique est abusif s'il :
  • entrave matériellement la capacité d'un consommateur à comprendre un terme ou une condition d'un produit ou d'un service financier destiné aux consommateurs ; ou
  • Tire un avantage déraisonnable de -
  • Un manque de compréhension de la part du consommateur des risques matériels, des coûts ou des conditions du produit ou du service ;
  • L'incapacité du consommateur à protéger ses intérêts lors du choix ou de l'utilisation d'un produit ou d'un service financier destiné aux consommateurs ; ou
  • La confiance raisonnable que le consommateur accorde à une personne couverte pour agir dans l'intérêt du consommateur.

L'OAG considérera la saisie-arrêt des paiements du plan de sauvetage américain comme injuste et abusive en vertu de la loi Dodd-Frank. En outre, toute personne qui, en connaissance de cause ou par négligence, apporte une aide substantielle à un créancier ou à un agent de recouvrement pour la saisie-arrêt des paiements du plan de sauvetage américain sera tenue responsable de complicité en vertu de la loi Dodd-Frank.

Dans certaines circonstances, la loi new-yorkaise peut permettre à une banque de saisir des fonds sur le compte d'un consommateur dans la banque pour payer une dette due à la banque. C'est ce que l'on appelle le droit de compensation d'une banque. Le BVG est d'avis que, puisque les paiements effectués au titre de l'American Rescue Plan sont exempts de saisie-arrêt, ils sont également exempts de compensation, et que de telles compensations seraient injustes et abusives. Le BVG exhorte toutes les institutions financières à suivre l'exemple des plus grandes institutions financières du pays, qui se sont engagées à veiller à ce que les consommateurs puissent accéder à la valeur totale de leurs paiements de relance.

Portée de cette orientation

Ces directives ne traitent que de l'exemption pour les paiements autorisés par l'American Rescue Plan. Ce guide ne se prononce pas sur d'autres exemptions, sur la signification du terme "public assistance" dans d'autres lois, ou sur le statut des paiements de l'American Rescue Plan dans d'autres contextes.

Ces directives ne s'appliquent pas aux actions prises par l'État de New York, y compris, mais sans s'y limiter, aux actions visant à recouvrer les pensions alimentaires pour enfants en souffrance.

Paiements de stimulation liés à la loi sur l'allégement fiscal de 2020 (COVID)

Le 27 décembre 2020, le président a signé la loi de crédits consolidés de 2021, qui comprenait la loi de 2020 sur l'allégement fiscal lié au COVID. Il s'agit du deuxième plan de relance adopté par le Congrès, après la loi CARES de mars 2020.

La loi de 2020 sur l'allégement fiscal lié au COVID ordonne à l'IRS d'envoyer des paiements de relance d'urgence (également appelés "recovery rebates" et "economic impact payments") aux particuliers pour subvenir à leurs besoins essentiels. .

L'IRS n'a pas encore publié d'informations sur ces paiements, et nous mettrons à jour cette FAQ dès que nous aurons plus d'informations. Vous pouvez également vérifier les mises à jour sur le site https://www.irs.gov/coronavirus-tax-relief-and-economic-impact-payments.

Quel est le montant des paiements de relance ?

Les adultes admissibles recevront jusqu'à 600 $ (1 200 $ pour les couples mariés), plus 600 $ pour chaque enfant âgé de 16 ans ou moins.

Qui peut recevoir des paiements de relance ?

  • Les résidents américains qui ne sont pas déclarés comme personnes à charge, qui ont un numéro de sécurité sociale et dont le revenu brut ajusté pour 2019 ne dépasse pas 75 000 $ pour les particuliers, 112 500 $ pour les déclarants chefs de famille et 150 000 $ pour les couples mariés qui font une déclaration conjointe.
  • Les couples mariés n'ont droit à des versements de 1 200 dollars que si les deux personnes sont des résidents américains. Si une seule personne est résidente américaine, le couple recevra 600 dollars (sauf si l'une des personnes est militaire, auquel cas le couple recevra la totalité des 1 200 dollars).
  • Les bénéficiaires de prestations de sécurité sociale, de retraite des chemins de fer, d'invalidité, d'anciens combattants ou de revenu complémentaire de sécurité.

Que dois-je faire pour recevoir un paiement de stimulation ?

  • L'IRS n'a pas encore publié d'informations sur la distribution des paiements. Si l'on se base sur la manière dont l'IRS a distribué les paiements de relance de la loi CARES, il est probable que la plupart des gens n'ont rien à faire pour recevoir un paiement. Aucune action n'est probablement nécessaire pour :
    • Les personnes qui ont reçu un paiement de relance au titre de la loi CARES.
    • Les personnes qui ont déposé une déclaration de revenus en 2018 ou 2019.
    • Les bénéficiaires de prestations de sécurité sociale, de retraite des chemins de fer, d'invalidité, d'anciens combattants ou de revenu complémentaire de sécurité.
  • Nous mettrons à jour ces FAQ dès que l'IRS publiera plus d'informations.

Comment vais-je recevoir mon paiement de stimulation ?

  • L'IRS n'a pas encore publié d'informations sur la distribution des paiements. D'après la manière dont l'IRS a distribué les paiements de relance de la loi CARES, il est probable que vous receviez votre paiement de la même manière que vous recevez les prestations et les remboursements d'impôts (dépôt direct ou chèque papier par la poste).
  • Nous mettrons à jour ces FAQ dès que l'IRS publiera plus d'informations.

Quand puis-je m'attendre à recevoir mon paiement de relance ?

  • L'IRS devrait commencer à envoyer les paiements dans les semaines à venir, mais n'a pas encore communiqué de calendrier.
  • Nous mettrons à jour ces FAQ dès que l'IRS publiera plus d'informations.

Un créancier ou un agent de recouvrement peut-il prendre mon paiement de relance en raison d'une ancienne dette ?

  • Non. La loi interdit aux créanciers et aux agents de recouvrement de prendre (ou de saisir "" ) les paiements de stimulation pour des dettes impayées, et exige des institutions financières qu'elles se conforment aux règlements fédéraux exigeant que les institutions financières traitent les paiements comme étant exemptés de la même manière que les autres paiements de prestations publiques.
  • Si vous pensez que votre paiement de stimulus a été pris illégalement, vous devez déposer une plainte auprès de notre bureau.

Je bénéficie de Medicaid et je vis dans une maison de retraite ou un établissement de vie assistée. Ils peuvent prendre mon chèque de relance ?

  • Non ! Même si un programme gouvernemental tel que Medicaid couvre une partie ou la totalité de vos factures de maison de retraite, celle-ci ne peut pas prendre votre paiement de relance.
  • Si votre maison de retraite ou votre établissement de vie assistée a pris votre paiement de relance (ou a essayé de le prendre), vous devez déposer une plainte auprès de notre bureau.

Protection des paiements de stimulation de la loi CARES contre les recouvrements de créances

Les directives publiées par le bureau du procureur général se fondent sur de multiples lois étatiques et fédérales de protection des consommateurs et précisent que toute tentative de saisie-arrêt des fonds de relance de la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) auprès des New-Yorkais sera considérée comme une violation de ces lois.

En vertu de la loi new-yorkaise, certains types de biens - y compris les prestations publiques telles que l'assistance publique, la sécurité sociale et les prestations de retraite et d'ancien combattant - sont exemptés d'exécution, de prélèvement, de saisie, de saisie-arrêt ou de toute autre procédure légale par un créancier judiciaire cherchant à satisfaire un jugement monétaire. La Cour d'appel de l'État de New York a statué que les lois sur les exemptions "doivent être interprétées libéralement en faveur des débiteurs" parce que les exemptions "servent l'objectif important de protéger les besoins essentiels du débiteur."

" Les paiements effectués en vertu de la loi CARES visent de la même manière à répondre aux besoins essentiels des débiteurs ou des emprunteurs et - en vertu de ces directives - seront donc traités et bénéficieront des mêmes protections que les paiements exemptés par la loi, et ne seront pas soumis à la saisie-arrêt - un mécanisme juridique qui implique généralement le gel "des fonds d'un compte bancaire par des créanciers ou des agents de recouvrement. Les directives de l'OAG informent les institutions bancaires que les paiements au titre de la loi CARES suivront des procédures juridiques similaires à celles des autres prestations publiques, et que toute personne ou entité qui saisit ou tente de saisir ces paiements aura violé de multiples lois étatiques et fédérales sur la protection des consommateurs.