Informations sur les sociétés d'allègement de la dette des étudiants

Credit, Debt, & Lending

De nombreux consommateurs ont des prêts étudiants fédéraux émis par le ministère de l'Éducation des États-Unis ("DOE").   Le DOE offre divers programmes pour aider les consommateurs en ce qui concerne leurs prêts étudiants fédéraux.  Les consommateurs peuvent s'inscrire eux-mêmes à ces programmes, gratuitement. 

Un certain nombre de sociétés sollicitent les consommateurs ayant contracté des prêts étudiants fédéraux en leur proposant de les aider à postuler pour ces programmes DOE.  Ces sociétés d'allègement de la dette des prêts étudiants facturent généralement aux consommateurs plus de 1 000 dollars pour leurs services et, dans de nombreux cas, exigent que les consommateurs paient leurs frais importants en concluant un accord de financement pour contracter un prêt auprès d'une société de financement.

Informations sur le règlement avec Equitable Acceptance Corporation et les défendeurs de Debt Resolve

Le 20 septembre 2018, le Procureur général de l'État de New York a intenté une action en justice contre plusieurs sociétés d'allégement de la dette liée aux prêts étudiants, leur société de financement et deux personnes qui étaient à la tête de plusieurs de ces sociétés. L'action en justice allègue que ces sociétés et ces individus font de la publicité frauduleuse, trompeuse et illégale, commercialisent, offrent de vendre, vendent et financent des services d'allégement de la dette étudiante à des milliers de consommateurs dans tout le pays, y compris les New-Yorkais. Les défendeurs ont promis d'aider les emprunteurs à postuler à divers programmes offerts par le DOE en ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux des emprunteurs, ce que, comme expliqué ci-dessus, les emprunteurs peuvent faire eux-mêmes gratuitement. Les défendeurs facturaient généralement aux consommateurs plus de 1 000 dollars pour leurs services et, dans la plupart des cas, exigeaient que les consommateurs paient leurs frais élevés en concluant un accord de financement pour contracter un prêt auprès de la société de financement défenderesse, Equitable Acceptance Corporation ("Equitable").

Les autres entités défenderesses nommées étaient : Debt Resolve, Inc. ; Hutton Ventures, LLC ; Progress Advocates, LLC ; Progress Advocates Group, LLC ; Student Advocates, LLC ; Student Advocates Group, LLC ; Student Advocates Team, LLC ; Student Loan Care, LLC ; et Student Loan Support LLC.

Le 12 août 2019, la Cour a approuvé une ordonnance de consentement et un jugement ("ordonnance de consentement d'Equitable") convenus par Equitable et le Procureur général de l'État de New York. L'ordonnance de consentement d'Equitable a mis fin aux poursuites engagées contre Equitable. Le 25 juin 2020, la Cour a approuvé une deuxième ordonnance de consentement et un jugement ("Debt Resolve Consent Order") acceptés par tous les défendeurs restants, à l'exception de Hutton Ventures, LLC, qui ont mis fin aux poursuites à leur encontre.  On March 30, 2021, the Court approved a default judgment against Hutton Ventures, LLC.

Vous avez peut-être reçu un avis par courrier de la part d'Equitable en septembre 2019. Vous trouverez ci-dessous les réponses à certaines questions fréquemment posées.

  1. Qui est Equitable ?
    Equitable est une société qui fournit des financements (c'est-à-dire des prêts) pour l'achat de services d'allégement de la dette des prêts étudiants achetés auprès d'autres sociétés. En d'autres termes, Equitable vous a prêté de l'argent pour que vous puissiez payer une autre entreprise pour vous fournir des services d'allègement de la dette. Vous avez peut-être vu le nom d'Equitable sur votre relevé bancaire, prélevant chaque mois de l'argent sur votre compte pour rembourser le prêt que vous avez contracté auprès d'eux.

    Equitable n'est pas affilié au DOE et n'est pas le gestionnaire de votre prêt étudiant. Les paiements effectués à Equitable n'ont pas permis de rembourser vos prêts étudiants.
     
  2. Quels sont les termes des deux ordonnances par consentement ?
    Certains des principaux termes sont :
    • Equitable et les Défendeurs de Debt Resolve sont interdits de façon permanente d'offrir des services d'allègement de la dette étudiante ou de fournir des prêts ou du financement pour tout service d'allègement de la dette aux consommateurs de New York, y compris les services d'allègement de la dette étudiante.
    • Depuis le 12 août 2019, Equitable a cessé de recouvrer toutes les dettes des consommateurs de New York découlant de l'achat de services d'allègement de la dette des prêts étudiants dans cet État. Equitable ne peut pas non plus vendre ou céder ces dettes à quelqu'un d'autre pour le recouvrement.
    • Pour les consommateurs concernés de New York, Equitable doit également prendre des mesures pour supprimer la dette des rapports de crédit des consommateurs.
    • Equitable doit payer 225 000 $ à l'État de New York.  Les défendeurs de Debt Resolve doivent payer à l'État de New York 250 000 $.
       
  3. J'ai reçu une lettre par la poste avec un avis disant "Avis de règlement de la société Equitable Acceptance Corporation avec le bureau du procureur général de New York". Cette lettre est-elle réelle ?
    Oui. Equitable était tenu de vous envoyer la lettre dans le cadre de l'ordonnance de consentement d'Equitable.
     
  4. La lettre dit que je ne dois plus d'argent à Equitable. C'est vrai ?
    Oui. En vertu de l'ordonnance par consentement, Equitable s'abstiendra ou ne percevra plus les montants que vous auriez dû payer en vertu de votre contrat après le 12 août 2019. L'argent que vous deviez à l'Équitable est différent des montants que vous payez à votre administrateur pour vos prêts étudiants. Vous devez toujours effectuer des paiements sur vos prêts étudiants.
     
  5. Je ne comprends pas la partie de la notification où il est dit que je devrai peut-être renouveler ma certification - comment puis-je savoir si je dois le faire et que dois-je faire ?
    Il est très important que vous vérifiiez si cette section s'applique à vous. La nécessité de renouveler votre certification dépend du type de plan de remboursement que vous suivez actuellement. Vous ne devez renouveler votre certification que si vous participez actuellement à un régime fondé sur le revenu. Ces plans peuvent être communément appelés PAYE, REPAYE ou IBR.
    • Si vous devez renouveler votre certification, vous devez le faire chaque année. Le mois de votre recertification est lié à la date de votre entrée dans le régime. Vous devez recertifier votre éligibilité en temps voulu - sinon vos paiements mensuels risquent d'augmenter.
       
  6. Sources utiles pour obtenir plus d'informations sur les prêts étudiants :
    Pour déterminer l'identité de l'administrateur de votre prêt, connectez-vous à https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing< . ou appelez ou appelez le 1-800-433-3243 (TDD : 1-800-730-8913). Votre prestataire de services peut vous indiquer le type de plan dont vous disposez et vous dire si et quand vous devez renouveler votre certification.
  7. Est-ce que je vais récupérer de l'argent d'Equitable et des défendeurs de Debt Resolve ? Si oui, quand ?
    L'ordonnance par consentement ne s'applique qu'aux consommateurs de New York.
    • Si vous avez reçu un avis par courrier de la part d'Equitable concernant le règlement avec le bureau du procureur général de New York, vous avez peut-être eu droit à une restitution des 225 000 $ versés par Equitable et des 250 000 $ versés par les défendeurs du règlement de la dette à l'État de New York. Vous n'avez rien eu à faire pour avoir droit à cette restitution ou la réclamer. Les chèques de restitution ont été envoyés aux consommateurs en septembre 2020.
       
  8. Les ordonnances par consentement signifient-elles que je n'ai pas à payer mon prêt étudiant ?
    Non, vous devez toujours payer votre prêt étudiant. Les ordonnances de consentement concernaient l'argent que vous deviez à Equitable pour les services d'allègement de dettes que vous avez achetés auprès d'une société de services d'allègement de dettes, et non votre prêt étudiant réel.