Des seniors avisés, des investisseurs avisés

Les cibles des escroqueries

C'est un fait simple : les personnes âgées sont des cibles pour les escrocs. Les raisons en sont également simples : C'est là que se trouve l'argent. Les personnes âgées disposent souvent d'une épargne-retraite et d'une maison payée.
Selon des estimations récentes, la valeur nette des ménages de plus de 65 ans s'élèverait à plus de 18 000 milliards de dollars.

Les personnes âgées peuvent également s'inquiéter de savoir si elles ont mis suffisamment d'argent de côté pour tenir jusqu'à la retraite. D'autres sont confrontés à des problèmes de santé ou à un déclin cognitif, ce qui les rend particulièrement vulnérables aux escroqueries. Beaucoup vivent seuls et peuvent être facilement entraînés dans des conversations au cours desquelles ils révèlent plus d'informations qu'ils ne le pensent.

Les escrocs : Qui sont-ils ?

La fraude à l'investissement provient de nombreuses sources : appels téléphoniques, séminaires gratuits, tableaux d'affichage et courriels sur Internet, publicités pour des "spécialistes du troisième âge". Le plus important est qu'il s'agit souvent de personnes que les victimes connaissent et en qui elles ont confiance : des membres de la famille, des amis et des personnes qui s'occupent d'elles.

Les escrocs utilisent un "hameçon". Il y a de fortes chances que ce soit l'un d'entre eux.

• Argent ou cupidité : La plupart d'entre nous recherchent une bonne affaire ou rêvent d'une richesse soudaine.
• Amour ou bonne volonté : Les bonnes personnes veulent aider ceux qu'elles aiment.
• Peur et désespoir : C'est ironique, mais la peur peut nous rendre moins prudents, plus ouverts à la promesse d'une solution rapide ou d'un remède inattendu.

L'anatomie d'une escroquerie

La première étape consiste à savoir à quoi ressemble une escroquerie. Faites-y attention lorsque quelqu'un vous propose un marché ou vous fait une demande :

L'accroche distrayante

Au cœur d'une escroquerie, il y a toujours quelque chose pour attirer votre attention, pour vous séduire d'une manière qui vous amène à faire moins attention aux détails ou à baisser votre garde.

Un escroc qui semble digne de confiance

La plupart des gens font confiance à moins qu'on leur donne une raison de ne pas le faire. Les escrocs savent très bien manipuler les gens pour qu'ils leur fassent confiance.

Un délai 

Cela peut vous indiquer qu'il s'agit d'une escroquerie. La plupart des campagnes de marketing légitimes ont une accroche, quelque chose pour attirer l'acheteur. La plupart des campagnes publicitaires comptent sur votre confiance dans leurs faits. Si quelque chose n'existe plus demain, il n'est probablement pas légitime.

Le langage de l'escroquerie

Tout comme l'anatomie, les escroqueries ont un vocabulaire reconnaissable. Lorsque vous entendez de telles phrases, vous pouvez probablement compter sur une escroquerie.

"Gardez ces informations pour vous."

"Garantie de plus que le double de votre argent."

Tout d'abord, il n'y a pas de garanties dans les investissements. Deuxièmement, plus les rendements sont élevés, plus le risque l'est aussi - c'est un fait.

Sous couvert d'informations "confidentielles", les escrocs persuadent les victimes de garder le silence sur leurs investissements. Ils veulent vous faire croire qu'ils - et maintenant vous - disposent d'informations que le public n'a pas. Ils ne veulent pas non plus que vous vous adressiez à des conseillers financiers qui vous diront qu'il s'agit d'une escroquerie.

"Achetez maintenant, avant qu'il ne soit trop tard... une occasion unique."
"Profitez comme les experts !"

Il est clair que l'escroc veut l'argent avant que l'investisseur n'ait le temps de considérer ou de rechercher le produit.

Ces opérations ont tendance à être compliquées, trop difficiles à négocier pour un investisseur "ordinaire". Elles présentent également un risque très élevé et sont plus susceptibles de faire perdre de l'argent que d'en faire gagner.

Réduire le désordre

Un bon moyen de se protéger est de réduire les offres non sollicitées. Voici quelques moyens de réduire les appels et les offres de cartes de crédit.

Appels de télémarketing :
donotcall.gov
1-888-382-1222

Offres par publipostage et par courrier électronique : 
dmachoice.org

Offres de cartes de crédit :
optoutprescreen.com

Annonces en ligne :
thenai.org
1-888-567-8688

Escroqueries courantes à l'investissement

Fraude par affinité

Un escroc utilise des "points communs" - comme une profession, une ethnie, une religion, un intérêt ou une expérience partagés - pour susciter la confiance et persuader les investisseurs. Il s'agit généralement d'une fraude à grande échelle qui fait boule de neige au sein d'un groupe de personnes, laissant des communautés entières financièrement dévastées.

Séminaires sur les repas gratuits

La majorité de ces séminaires sont en fait des argumentaires de vente, structurés pour apparaître comme éducatifs. Les présentateurs font souvent de fausses déclarations sur leurs qualifications et tentent d'obtenir des informations financières personnelles importantes des participants sous prétexte de les aider.

Systèmes de Ponzi ou pyramidaux

Ils offrent des rendements élevés pour un investissement dans une entreprise inconnue mais qui semble réaliste. La formule de Ponzi est simple : Promettre des rendements élevés aux nouveaux investisseurs et utiliser l'argent pour payer les investisseurs précédents. Les investissements sont généralement très compliqués ou secrets. Ces systèmes s'effondrent toujours et les victimes sont toujours perdantes.

Régimes de prêts

Les retraités sont particulièrement vulnérables car ils sont souvent riches en logements et pauvres en argent. Les hypothèques inversées, les prêts "rechargeables" et d'autres systèmes de prêts prédateurs fournissent de l'argent, mais privent souvent les personnes âgées de leur maison.

Désignations des hauts fonctionnaires

Les escrocs peuvent se faire appeler "spécialistes des personnes âgées" pour créer un faux sentiment de confort chez les personnes âgées et les inciter à investir. Bien que certains courtiers légitimes puissent se spécialiser dans ce domaine, il est important de s'interroger sur leurs qualifications.

Projets Internet

Les informations trouvées sur des tableaux d'affichage ou des bulletins d'information sur Internet ou dans des courriers électroniques ne doivent jamais être prises pour argent comptant. Il s'agit souvent de véritables escroqueries ou de publicités payées. Vérifiez toujours auprès de sources indépendantes avant d'agir sur la base d'un conseil donné sur l'internet.

Ventes et vendeurs non enregistrés

Les personnes qui vendent des produits financiers (actions, obligations, rentes, etc.) ou qui fournissent des conseils en matière d'investissement doivent passer des examens et être enregistrées. Si une personne non enregistrée tente de vous vendre un produit ou un service financier, ne faites pas affaire avec elle.

Même un professionnel tel qu'un avocat ou un comptable doit être enregistré pour vendre légalement des produits financiers.

Les produits d'investissement légitimes, à l'exception des actions vendues sur une bourse nationale, doivent être enregistrés auprès des autorités de l'État avant de pouvoir être vendus au public. Les produits financiers non enregistrés les plus courants qui ne peuvent généralement pas passer l'examen minutieux de la procédure d'enregistrement comprennent : les contrats de location de téléphones à péage et de guichets automatiques, les billets à ordre et les fiducies d'investissement.

Investissements inappropriés

Certains produits d'investissement légitimes peuvent ne pas vous convenir. Les annuités variables, par exemple, sont assorties de commissions élevées, de durées longues et de frais de rachat coûteux. Ce ne sont pas de bons investissements pour de nombreux retraités.

Protégez-vous : Demandez et vérifiez

Demandez :

• Est-ce que vous et votre entreprise avez une licence ? Quel est votre numéro d'enregistrement ?
• Quelle formation et quelle expérience possédez-vous ?
• Avez-vous des documents écrits sur cet investissement ?
• Depuis combien de temps êtes-vous en activité ?
• Pouvez-vous me fournir des références, par exemple le nom de personnes qui ont investi avec vous depuis longtemps ?
• Comment êtes-vous payé - à la commission ? Par salaire ?

Interrogez également d'autres personnes sur cette personne. Obtenez un deuxième avis de la part d'une personne bien informée.

Vérifier :

• si l'investissement est enregistré auprès du bureau du procureur général de l'État de New York
• si le vendeur est titulaire d'une licence et si des plaintes ont été déposées
• références - parler à des clients de longue date de leur expérience
• si le vendeur ou son entreprise est enregistré auprès de la SEC
• les états financiers de l'entreprise et demander à un professionnel indépendant de les examiner
• vos propres relevés et comptes pour des frais non autorisés ou prêtant à confusion
   

Dix conseils rapides pour des seniors et des investisseurs avisés

1. Ne donnez jamais vos informations financières personnelles à quelqu'un que vous ne connaissez pas ou qui vous contacte. Les systèmes d'investissement sont souvent des tentatives d'usurpation d'identité. Les informations privées, y compris les numéros de sécurité sociale, la date de naissance et les numéros de compte, peuvent toutes être utilisées pour effacer vos comptes.
2. Obtenez des informations écrites. Veillez à demander des informations écrites sur l'investissement et sur l'organisation qui est à l'origine de l'opération. Il s'agit notamment des antécédents professionnels et de la formation du vendeur, ainsi que d'informations sur l'entreprise elle-même. Assurez-vous que toutes les personnes impliquées sont titulaires d'une licence et que l'investissement est enregistré. Cela vous protège et réduit les risques de malentendus. Il est également conseillé de mettre par écrit vos instructions d'investissement. Conservez des traces de toutes les transactions et conversations.
3. Posez des questions. ISi le vendeur refuse de vous donner des informations, c'est qu'il cache quelque chose.
4. Mettez fin à la conversation. Ne soyez pas une victime de la courtoisie. Entraînez-vous à dire "non" en disant simplement à toute personne qui fait pression sur vous : "Je ne prends jamais de décisions d'investissement sans (obtenir des informations par écrit, parler avec mon comptable, etc.) Je vous appellerai si je suis toujours intéressé. Je vous appellerai si je suis toujours intéressé. Au revoir." En sachant comment se retirer à l'avance, il est plus facile de quitter la conversation si la pression commence à monter.
5. Ne vous sentez pas redevable envers une personne qui vous donne des conseils financiers "non sollicités". Une personne qui vous donne des conseils non sollicités peut essayer de gagner votre confiance pour mettre la main sur votre argent.
6. N'investissez pas dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Si un investissement est trop compliqué à comprendre, il n'est pas fait pour vous.
7. Ne vous laissez pas duper par une hypothèque inversée frauduleuse. Ne cédez jamais votre acte de propriété à quelqu'un sans demander un avis indépendant. Ne répondez pas aux publicités ou aux promotions non sollicitées. Cherchez votre propre conseiller en hypothèques inversées.
8. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La clé est de diversifier et de diviser vos investissements afin de limiter les pertes potentielles.
9. Ne libellez jamais un chèque à l'ordre d'un particulier. Libellez tous vos chèques à l'ordre d'une entreprise ou d'une institution financière - cela laisse une trace écrite plus sûre, au cas où vous soupçonneriez une fraude à l'avenir.
10. Privilégiez le signalement. Si vous pensez être victime d'un abus, n'ayez pas peur ou n'ayez pas honte de déposer une plainte. La situation ne fera qu'empirer si vous ne faites rien.

Bureaux d'évaluation du crédit

Experian
Commander un rapport et un score de crédit : 1-888-397-3742
Aide en cas de fraude, de vol d'identité et de crédit : 1-888-397-3742

TransUnion
1-800-916-8800
Contestation de crédit TransUnion
Fraude TransUnion
Gel de crédit TransUnion
TransUnion Fraud Victim Assistance Department
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834

Equifax
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